为生育家庭提供全方位风险保护

近日，全国性的育儿补贴方案落地，凡是2022年1月1日以后出生的小孩，无论是一孩、二孩或是三孩，都在补贴范围内。以一个小孩一个月领取300元的顶格补贴为例，3年可以领到1.08万元。相关行业人士介绍，育儿补贴政策向全社会传递一个非常重大的信号，那就是全力建设生育友好型社会，全方位支持生育，各种配套政策估计还会陆续出台。

孩子越多，保费越便宜

“一孩家庭一年保费260元，二孩家庭240元，三孩家庭200元。”中国人寿成都市温江区支公司负责人陈放介绍：“我们以家庭为单位承保，生的孩子越多，个人保障水平不减，整体保费却更便宜。”

为引导和鼓励生育意愿，为生育家庭提供全方位风险保障，今年3月，在成都市温江区卫健局支持下，中国人寿成都市温江支公司率先开启新时代生育保险的探索实践，创新推出成都市温江区“生育关怀·守护健康”幸福家庭综合保险，为优化人口发展战略、建设生育友好型社会贡献保险智慧。

“生育关怀·守护健康”幸福家庭综合保险覆盖身故保障、重大疾病、住院医疗费用、住院津贴等多维度的保险责任，针对孩童和成年人进行差异化定制设计。其中，孩童可享受60元/天的住院给付津贴，额度为1.08万元；其住院医疗费用享受基本医保额度外自费部分80%的报销比例，最高可赔付30万元。

截至6月末，该幸福家庭综合保险已取得阶段性成效，累计参保家庭2000余户，提供风险保障金额13亿元；累计赔款件数76件，赔款金额近7万元。

提高生育意愿，减轻养育成本

“2024年10月，国务院办公厅印发《关于加快完善生育支持政策体系推动建设生育友好型社会的若干措施》，提出要强化生育服务支持，加强育幼服务体系建设。为了将人口生育工作落到实处，成都市温江区政府统筹多方力量，因地制宜设计相应的配套衔接方案。”成都市温江区卫健局人口监测与发展科科长、温江区计划生育协会秘书长周志诚介绍说，保险在筑牢基层生育服务体系的过程中发挥着不可替代的作用。该幸福家庭综合保险是上接天线下接地气的惠民保险，也为生育工作做实做细积累宝贵的基层实践经验。

“要提高老百姓的生育意愿，减轻养育成本带来的家庭负担，保险要充分发挥风险保障功能，让老百姓认识到，保险公司是群众的靠山。”中国人寿成都市分公司总经理谢江介绍说，从最早的独生子女两全保险，到第二代的独生子女意外伤害保险，再到当前第三代的家庭综合保险，随着经济社会发展和政策调整，生育保险产品与时俱进，不断扩面降费增效，为老百姓解决生育的后顾之忧。

“因此，我们的产品以家庭为整体进行研发，重点保障小孩的健康，减轻家庭面对重大疾病、住院治疗时的经济压力，解决生育服务的痛点和难点问题，让人民群众感受到实实在在的获得感、安全感和幸福感。”周志成说。

政策兜底，筑牢因病致贫民生防线

作为基本医疗保险的重要补充，幸福家庭综合保险对于完善多层次社会保障体系、防止因病返贫致贫具有重要意义。

“一场大病差点让我们这个家庭陷入绝境。多亏了保险保障，给了我们温暖和慰藉。”成都市温江区寿安镇东岳社区的谷慧说。

今年5月，谷慧的儿子小煊频繁感到身体不适，并伴随有持续的胸部疼痛症状。在家人的陪同下，小煊来到四川大学华西医院上锦医院检查，被确诊为右胸壁尤文肉瘤，该肉瘤为恶性肿瘤。

这个可怕的病魔不仅威胁着这个15岁少年的生命，治疗癌症所需的高昂费用像一座大山，给家庭带来沉重的经济负担。每一次检查，每一项治疗，每一种药物，都意味着巨额的开支，让这个本就普通的家庭坠入冰窟。

在最绝望的时候，谷慧想起在温江区社区计生工作人员的推荐下，曾购买过幸福家庭综合保险。于是，她联系了保险公司。在了解到小煊的状况后，温江国寿立即启动理赔认定程序，在最短的时间内将重大疾病赔付2万元，医疗费赔付0.39万元，合计赔款2.39万元。

“这份保险理赔，不仅是金钱的给付，而且是央企的社会责任和担当，更是对生命的尊重与守护。”温江区计生协会相关负责人说。

“加减乘除”深耕生育保险发展沃土

今年是“生育关怀·守护健康”幸福家庭综合保险的“宣传年”和“启动年”，预计明年将成为“丰收年”。陈放表示，通过“加减乘除”多措并举，幸福家庭综合保险正踏上良性发展轨道，推动社会生育“开花结果”。

“加法”，是扩大保障范围，提高保障额度，增加单个产品的保障人数，加大宣传力度和丰富宣传渠道。“减法”，是降低整体保费，缩短理赔时间，减轻家庭的医疗经济负担。“乘法”，是利用科技赋能手段简化投保流程，提高投保便捷性，助力保险产品实现快速上量，并将产品的思路模式快速复制推广。“除法”，是将保险配套服务网格化布局，通过在乡镇、社区安排计生保险代理员，提供优质高效的服务，让群众少跑腿，解决保险服务的“最后一公里”难题。

“最早，我们通过区级单位以及医疗系统内部进行产品推广宣传，比如单位内部宣讲会、微信群转载、公众号发文等。后续，我们会以金融社区建设的方式持续扩大产品覆盖规模，比如‘金融下乡’‘盯楼盘’等市场宣传推广手段，依靠人民群众的力量，树立良好的产品口碑，实现可持续性发展。”周志成说。

“二维码技术是推动短期内产品迅速上量的关键。只有投保程序越简便，群众接受度才越高，投保意愿才会越强。”陈放接着补充道。

为让生育保险惠及每一个生育家庭，温江国寿将向中国人寿四川省公司和总公司提出申请，解决二维码投保的系统权限问题，让家庭综合保险插上科技的翅膀，“飞”入千家万户。